เกณฑ์สินเชื่อใหม่ ทำความเข้าใจได้ตั้งแต่ตอนนี้

            เมื่อช่วงเดือนที่ผ่านมา มีข่าวใหญ่ที่ทำให้คนที่กำลังคิดจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัยเองหรือเพื่อเก็งกำไรตื่นตัวกันยกใหญ่ ข่าวที่ว่าก็คือการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยหรือ “แบงค์ชาติ” ​ประกาศออกมาตรการคุมเข้มสินเชื่อบ้านซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 เมษายน 2562 มาตรการที่ว่านั้นคืออะไรและจะส่งผลกระทบต่อผู้ที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในช่วงนี้อย่างไร มาทำความเข้าใจจากบทความนี้กันเลย

Sansiri Blog New PropertyvRegulatios 02

 ทำไมแบงค์ชาติต้องออกมาตรการคุมเข้มสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

            สาเหตุที่แบงค์ชาติออกมาประกาศมาตรการดังกล่าวก็เพื่อป้องกันความเสี่ยงเชิงระบบซึ่งอาจจะเกิดขึ้นได้ หากสถาบันทางการเงินมีความหละหลวมในการปล่อยกู้สินเชื่อบ้านจนก่อให้เกิดหนี้เกินตัวในครัวเรือน หรืออาจอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ คือ ปล่อยเงินกู้ง่ายเกินไป โดยแบงค์ชาติเชื่อว่า มาตรการนี้จะช่วยให้นักลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเมินความเสี่ยงในการลงทุนได้รอบคอบขึ้น ในขณะเดียวกัน ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยเองก็จะมีโอกาสซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสมมากขึ้น เนื่องจากมาตรการที่ออกมาอาจจะส่งผลให้แนวโน้มการลงทุนเพื่อเก็งกำไรในอสังหาริมทรัพย์ลดลง โดยในภาพรวม มาตรการดังกล่าวจะช่วยสนับสนุนให้สถาบันทางการเงินปล่อยสินเชื่ออย่างมีมาตรฐานมากขึ้นและส่งผลดีต่อเสถียรภาพของเศรษฐกิจไทยในระยะยาว (1)

 มาตรการที่ออกมามีเกณฑ์อย่างไร และใครจะได้รับผลกระทบบ้าง?

จากการเปิดเผยของนายจาตุรงค์ จันทรังษ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายกำกับสถาบันทางการเงินของแบงค์ชาติ มาตรการที่จะบังคับใช้ในวันที่ 1 เมษายน 2562 นั้นจะส่งผลต่อเงินดาวน์ขั้นต่ำหรืออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ดังนี้ (2)

ในกรณีที่อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท
  • ผู้ที่ซื้อบ้านหลังแรกจะได้ไม่รับผลกระทบจากมาตรการนี้ โดยสามารถกู้สินเชื่อได้ 100% และการวางเงินดาวน์ขั้นต่ำอยู่ที่ 0% ตามเดิม
  • ผู้ที่ผ่อนบ้านหลังแรกมาแล้ว 3 ปีขึ้นไปและต้องการซื้อบ้านหลังที่สองจะต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% (กู้ได้ 90%) แต่ถ้ายังผ่อนสัญญาแรกไม่ถึง 3 ปีจะต้องมีเงินดาวน์ 20% (กู้ได้ 80%) ยกตัวอย่างเช่น นางสาวเอมีบ้านเดี่ยวอยู่ชานเมืองและผ่อนชำระมาเกิน 3 ปีแล้วและต้องการกู้ซื้อคอนโดที่อยู่ในเมืองราคา 5 ล้านบาท ดังนั้น นางสาวเอจะต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% คือ 500,000 บาท (กู้ธนาคารได้ 4,500,000 บาท) ส่วนนายบีตกอยู่ในสถานการณ์เดียวกันคือมีบ้านเดี่ยวอยู่แล้ว แต่ยังผ่อนได้ไม่ถึง 3 ปี ดังนั้นหากจะซื้อคอนโดราคา 5,000,000 บาทเท่ากัน นายบีจะต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% คือ 1,000,000 บาท (กู้ธนาคารได้ 4,000,000) บาท เป็นต้น

Sansiri Blog New PropertyvRegulatios 03

ในกรณีที่อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อราคาสูงกว่า 10 ล้านบาท
  • ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังแรกและหลังที่สองที่มีราคาเกินกว่า 10 ล้านบาทต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% (กู้ได้ 80%)

โดยหากต้องการซื้อบ้านหลังที่สาม ผู้กู้จะต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 30% ในทุกระดับราคา (กู้ได้ 70%)

และในทุกกรณี วงเงินกู้ที่ธนาคารปล่อยจะต้องนับรวมสินเชื่อ Top-up หรือสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อใช้ตกแต่งบ้านที่ใช้หลักประกันเดียวกันเข้าไปด้วย แต่จะยกเว้นในกรณีที่เป็น (1) สินเชื่อเพื่อจ่ายเบี้ยประกันชีวิตผู้กู้และประกันวินาศภัยเพราะเป็นสิ่งที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงให้ผู้กู้และธนาคาร และ (2) สินเชื่อที่ให้กับธุรกิจ SME ที่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยได้เข้าถึงแหล่งเงินทุน (2)

Sansiri Blog New PropertyvRegulatios 06

เนื่องจากหลักเกณฑ์ที่กล่าวด้านบนจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 เมษายนปีหน้า ดังนั้น หากผู้ลุงทุนต้องการที่จะกู้สินเชื่อ 100% เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์พร้อมอยู่โดยตรงกับโครงการ โดยเฉพาะสำหรับคนที่ต้องการซื้อบ้านหลังที่สองหรือสามก็ควรรีบทำภายในปีนี้ เพราะถ้ารอจนเลยวันที่ 1 เมษายน 2562 ผู้ลงทุนจะได้รับผลกระทบจากมาตรการนี้แน่นอน โดยถ้าบ้านหลังแรกหรือหลังที่สองที่หมายตาไว้ราคาเกิน 10 ล้านบาทก็จะกู้ได้แค่ 80% และถ้าต้องการซื้อหลังที่สามก็จะกู้ได้แค่ 70% เท่านั้น ส่วนในกรณีที่ผู้ลงทุนซื้อดาวน์โครงการอสังหาริมทรัพย์ที่ยังสร้างไม่เสร็จ หากสัญญาจะซื้อจะขายเกิดขึ้นหลัง 15 ตุลาคม 2561 และโอนโครงการหลัง 1 เมษายน 2562 ก็จะได้รับผลกระทบจากเกณฑ์ด้านบนที่จะประกาศใช้ด้วยเช่นกัน (2)

หากคุณมีแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์และอยากขอสินเชื่อจากธนาคารได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย ช่วงเวลานี้นับเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมแก่การลงทุนที่สุดแล้ว ทางแสนสิริเองก็มีโปรโมชั่นดีๆ เพื่อเป็นทางเลือกให้กับนักลงทุนและผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยก่อนที่มาตรการคุมเข้มสินเชื่อบ้านจะถูกบังคับใช้ในเมษายนปีหน้า อาทิ โปรโมชั่นฟรีค่าส่วนกลางสูงสุด 8 ปี ค่าใช้จ่ายวันโอนและค่าจดจำนอง และยังมีข้อเสนอพิเศษอีกมากมาย โดยโปรโมชั่นนั้นครอบคลุมอสังหาริมทรัพย์หลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโดมิเนียม หรือ ทาวน์เฮาส์ทั้งในกรุงเทพฯ หรือต่างจังหวัด และยังมาพร้อมระดับราคาที่หลากหลาย คุณสามารถติดตามข้อเสนอดีๆ และช่วงเวลาโปรโมชั่นของแต่ละโครงการได้ที่ siri.ly/rtmq4 เพื่อที่จะได้ไม่พลาดข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับทุกโครงการที่คุณสนใจ

ช่วงเวลาสิ้นปีนี้และต้นปีหน้านั้นเป็นช่วงเวลาทองสำหรับนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ดี ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้น ผู้ที่ต้องการลุงทนในบ้านหรือคอนโด ไม่ว่าจะเพื่อปล่อยเช่า ปล่อยขาย หรือเพื่ออยู่อาศัยเองต้องศึกษาข้อมูลจากแหล่งที่เชื่อถือได้เพื่อให้การตัดสินใจลงทุนในครั้งนี้เป็นการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

อ้างอิง:
(1) https://brandinside.asia/bot-home-loan-capital-gain/
(2) https://brandinside.asia/bot-home-loan-new-rule-start-april-2019/
close

[Checklist] การตรวจรับบ้าน

เตรียมเป็นเจ้าของบ้านป้ายแดงอย่างมั่นใจ

%d bloggers like this: